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投資信託の進め方 ②証券総合口座を開設



証券会社を通じて投資信託を始めるには、まず口座(証券総合口座)を開設することが必要です。ここでは「証券総合口座とは」、「口座を開設するには」などの基本から購入までの流れを紹介していきます。

証券総合口座とは

証券総合口座とは

証券総合口座とは、投資家が証券会社と取引する際に必要な口座の名称です。以前は、売買ごとに証券会社への送金・証券会社からの振り込みが必要でしたが、1997年(平成9年)以降は証券総合口座が活用されています。預けられた資金はMRF(マネー・リザーブ・ファンド)で効率的に運用されます。

MRFとは?

入金した資金はMRFという安全性が高い債券(国債、地方債、公社債など)の運用に投資されます。そのため普通預金に預けるよりも少し高めの利子が付きます。元本保証ではありませんが、現在まで元本割れしたことはありません。MRFを購入したくない場合は、証券口座の開設時に申請することができます。もちろん、資金はいつでも手数料なしで引き出すことが可能です。

機能やサービス

サービスは証券会社によって異なりますが、債券の購入・売却代金の受け払いに対応する他にも、様々な機能を持っています。

公共料金の引き落とし、給与の振込みなどの機能を持っている他にも、金融機関のATMやCDで入出金ができるキャッシュカードの発行、クレジットカード代金の引き落とし、取り引きに応じたポイントサービスが付いてくることもあります。

口座を開設するには

口座を開設するには

証券会社などの窓口に行き、その場で申込書などに記入する方法と、電話やインターネットで申込書などを請求し、必要事項を記入して返送する方法があります。窓口へ行く場合は、印鑑、運転免許証・パスポートなどの本人確認書類、本人の金融機関(銀行、郵便局など)の口座番号の控えなどを持参します。

申込書の記入事項には、投資経験や投資目的、金融資産や年収などを記入する欄があります。これは、金融商品取引法には「適合性の原則」というルールがあり、このルールに則って投資家に適した商品を紹介するためです。また、証券会社は、投資経験や投資目的、金融資産にそぐわない人を勧誘してはいけないという決まりがあり、そのためにも、必ず記入することになっています。

入金~購入

入金~購入

審査が終わって口座が開設されると、証券会社から口座番号や暗証番号、オンラインの場合はIDやパスワードが記載された書類が届きます。口座に投資資金を振り込めば、いよいよ取り引きが開始できます。購入時に必要な金額は各販売会社のルールによって異なるので、販売会社に確認しましょう。概算金額を入金するくらいの心積もりが必要です。入金は銀行窓口やATMからの振り込みの他、インターネットバンキングでパソコンや携帯電話から入金することも可能です。

入金が済んでいれば、購入の申込を電話で受け付けてくれる販売会社もあります。通常、投資信託の購入申込は、午後3時が締め切りとなっていますので、少しゆとりを持って購入を申込みましょう。その場合、自分の取引口座の番号を手元に用意しておくと良いでしょう。取引や預かりの状況は定期的送られてくる、「取引残高報告書」で確認することができます。